大量银行卡冻结影响义乌外贸，网传义乌警方公开信：拒绝过度执法

记者/苏玉

“去年10月，客户收到一笔钱后，银行卡立即被武汉警方封锁。冻结。”浙江义乌的邱亚欣告诉《中国新闻周刊》，她负责为外商采购商品，外商将采购款汇到她的银行账户。

她从武汉警方获悉，赌博网站向赌客提供了一个银行账号，这是她提供给顾客的账号。 “钱到我账户后，警方认为这笔钱是受害人骗取的钱，所以冻结了银行卡。”邱亚欣介绍，当时银行卡里有20万多元近期大量银行卡被冻结，其中4万多元就是所谓的赌徒资金。购买款的剩余部分，因为她的客户没有提供资金来源等信息，仍然被冻结。

像邱亚欣这样的银行卡在义乌被冻结的案例还很多。在一个500人的微信群中，大部分人都在备注栏写道，他们的银行卡被某省冻结了。义乌智库负责人周怀山告诉《中国新闻周刊》，他了解到很多企业的银行账户被冻结，严重影响了企业经营和外贸出口。

4月9日，一封题为《致全国公安机关的一封信》在网上流传，署名为义乌市公安局刑侦大队。公开信中提到，“电信和网络诈骗案件中的犯罪团伙与地下钱庄勾结，进行更加密切的洗钱活动，骗取的钱直接转化为货款，转交给运营商洗白，造成义乌经营者的银行账户被全国公安机关冻结。这种情况的频繁发生，使经营者的生产经营活动雪上加霜。”

商户面临无卡情况

“去年10月，收到一笔款项后近期大量银行卡被冻结，银行卡就被警方冻结了。”邱雅心介绍，一开始她也不知道怎么回事。她先去银行询问，开银行卡的银行提供了武汉警方的电话，但联系武汉警方的过程相当曲折，“打完电话后，接电话的人电话说案件不在他们的掌控之中，需要联系对方。最后我打了市长热线，有人主动找到我，说明是哪个派出所负责这个案子的。”

义乌国际商贸城的商户张恒告诉《中国新闻周刊》，他的银行卡在去年7月被冻结，留下两个张家界警方电话号码。 “卡上有200多万，对正常运营影响很大。我们提供营业执照、银行记录、和客户聊天记录，警察让我们回来等消息。谁知道之后再过几个月，就要强行扣掉16万元左右。”

因为同一个案子，被冰冻的不止张恒一个人。家庭。当时，30多人跟他一起去了张家界。张恒发给记者的银行转账截图显示，这些人的扣款从几万到几十万不等。

“到目前为止，我有五六张银行卡被冻结，还有四张没有解锁。”义乌饰品供应商王霞告诉《中国新闻周刊》，第一张卡被冻结3天后，暂时放行了几个小时，她开出本票，拿出来。下半年，客户付款并冻结了一张卡。目前，她将面临无卡的情况。

王霞介绍，她的客户已经合作多年。他们通过微信、QQ等方式在线下单，王夏将货物送到指定货代公司的仓库，客户再将货款打到公司账户。过去，外商主要通过外贸公司将货款转入王霞的公司账户。在过去的两年里，他们经常选择直接转入她的帐户。

实际上，受影响的不只是企业。邱雅欣告诉《中国新闻周刊》，她有个朋友在外贸公司工作。该公司收到了可疑的付款。公司通过这笔钱给了她几千元的工资。朋友的工资卡和公司账户都被冻结了。

商户遇到的银行卡冻结问题，与近两年不断推进的“断卡行动”有关。此前，义乌警方介绍，任何电信网络诈骗都有两个环节：信息和资金。在每一次骗局中，骗子通过电话、短信、网络等方式进行诈骗，并通过银行卡和第三方支付平台转账。使用的两个链接是手机卡和银行卡。诈骗团伙为了躲避攻击，会大量购买手机卡和银行卡，从而滋生出一条买、卖、租、卖银行卡和手机卡的黑灰色产业链。此次破卡行动针对的是非法买卖、出租、出借、购买身份证号、银行卡、手机卡、U盘等银行卡四件套的人员。

“去年新冠疫情的爆发阻止了外商进入义乌，这对义乌的外贸行业造成了很大的影响。同时，由于义乌贸易体系中的‘内销’外贸业务，义乌个体户在外贸行业过程中，货款主要以人民币结算，相关外商习惯通过地下钱庄支付结算货款，义乌经营者在选择货款方面没有支配权。收款和支付渠道。”义乌警方在公开信中说。

“银行卡被冻结后，我们逐渐了解到客人的钱可能是通过所谓的地下钱庄进来的。”张恒说，对于从事外贸的个体工商户来说，收款渠道非常狭窄，没有能力核实客户的资金来源。

由于银行系统和公安系统都联网，异地警方大多通过在线远程操作直接冻结，导致义乌商户大量银行卡被冻结。

义乌警方：拒绝选择性执法

为稳定义乌外贸环境，义乌市政府出动义乌市商务局、义乌市人民检察院、义乌市公安局应对银行卡冻结事件。该局、义乌市司法局、中国小商品集团等部门成立了银行账户冻结协助中心，帮助企业主处理银行卡冻结问题。

义乌官网2月发布信息。义乌银行冻结账户援助中心自去年11月10日投入使用以来，先后派出商务局、公安局、商城集团等部门组成的工作组16走访了近40个地级市及超过100个县级市公安局；同时，我们向全国近1000个县级市公安局发送信函和冻结名单，邀请外地公安人员到义乌查案。

周怀山认为，义乌市政府做了很多努力，但“冰冻的事情，光靠义乌市政府是解决不了的。”

义乌警方致全国公安机关的一封公开信正是在上述背景下发布的。 “大概20天前，我在朋友圈看到过，不知道是真是假。”邱亚欣说道。中国新闻周刊记者拨打义乌市公安局刑侦大队值班电话，值班人员并未否认信函的真实性。

公开信中，当地公安机关在向义乌经营户或外贸公司取证时，“提出一些意见和建议”：

“公安机关负责追查核实资金来源渠道的违法性。”公开信建议全面了解义乌企业和个体工商户在外贸行业的现状和存在的问题，提供经营主体资格、订单凭证、船务凭证、外贸货运代理、相应的收款。对支付凭证的经营者，应当采取证人证言的方式进行取证。

“上述证据证明涉案款项为贸易支付的，应当认定合法经营者善意取得该款项。”公开信认为，不建议强制经营者退钱，也不建议采取强制措施对经营户采取“退钱或采取强制措施”等选择性执法活动。义乌警方建议，在向经营户取证后，对涉嫌被盗资金采取解除冻结、冻结限额或采取一些限制性措施等方式处置，确保资金安全。

警方处理问题资金的核心是商户是否善意取得货款。公开信显示，在司法活动中，义乌市政府及有关部门已上报上级部门，对善意取得货款的企业主的处置意见、延期冻结规定。

最后，公开信强调：“对于一些过度执法和选择性执法，义乌公安不予支持，认为有过错将向有关部门报告，主办方将负责为相应的执法活动承担责任。”

（应受访者要求，王霞和张恒均为化名）